Kaip senjorams saugiai valdyti finansus pensijoje?

Išėjus į pensiją, finansinis saugumas tampa ypač svarbus. Reguliarios pajamos dažnai sumažėja, tačiau išlaidos būstui, sveikatai ar kasdieniams poreikiams neretai išlieka tokios pačios arba net tampa didesnės. Todėl senjorams verta sutelkti dėmesį ne tik į taupymą, bet ir į atsakingą biudžeto planavimą bei apsaugą nuo sukčių.

Štai keletas praktiškų patarimų, kaip efektyviai stebėti savo finansinę padėtį, išvengti nereikalingų išlaidų ir jaustis ramiau dėl ateities.

Žinokite savo pajamas ir išlaidas

Pirmasis žingsnis tvarios finansinės gyvensenos link – aiškus mėnesio biudžetas. Užrašykite visas savo pajamas: pensiją, pašalpas, uždarbį iš papildomos veiklos ar kitas reguliarias įplaukas. Greta pažymėkite pagrindines išlaidas: būsto išlaikymą, maistą, vaistus, transportą, ryšio paslaugas ir laisvalaikį.

Tokį sąrašą fiksuokite bent vieną ar du mėnesius. Tai leis aiškiai pamatyti, kur nukeliauja didžioji pinigų dalis ir kur galima sutaupyti.

Susikurkite finansinę pagalvę

Vienas svarbiausių saugumo principų – turėti pinigų nenumatytiems atvejams. Netikėtos išlaidos, tokios kaip sugedęs šaldytuvas, skalbimo mašina, automobilio gedimas ar skubus būsto remontas, gali pareikalauti didesnės sumos. Finansinio rezervo nereikėtų naudoti kasdienėms reikmėms.

Šio rezervo dydis priklauso nuo individualios situacijos, tačiau svarbiausia yra pats įprotis reguliariai atsidėti dalį pajamų. Net ir 20 ar 50 eurų, atidedamų kas mėnesį, ilgainiui virsta saugia finansine pagalve.

Peržiūrėkite kasdienes išlaidas

Kartą per kelis mėnesius naudinga peržiūrėti banko sąskaitos išrašą. Atkreipkite dėmesį į pasikartojančius mokėjimus bei prenumeratas. Gali paaiškėti, kad mokate už televizijos kanalus, kurių nežiūrite, programėles, kurių nenaudojate, ar tiesiog jūsų poreikių nebeatitinkantį paslaugų planą.

Taip pat venkite emocinio apsipirkimo – kai viliojantis, bet nereikalingas daiktas perkamas tik momentiniam džiaugsmui. Prieš tokį pirkinį palaukite porą dienų: emocijoms atslūgus lengviau suprasite, ar to daikto jums tikrai reikia. Nedidelės sutaupytos sumos ilgainiui tampa reikšminga parama.

Skolinkite atsakingai ir atsargiai

Kai pinigų paprašo artimieji ar pažįstami, padėti yra natūralus noras, tačiau visada pirmiausia įvertinkite savo galimybes. Niekada neskolinkite tokios sumos, kurios praradimas keltų jums finansinių sunkumų.

Jei skolinama didesnė suma, aiškiai susitarkite dėl grąžinimo sąlygų. Tai ne nepasitikėjimo, o abipusio saugumo ženklas, padedantis išvengti nesusipratimų. Tokį susitarimą geriausia įforminti pas notarą. Atminkite – jei žmogus yra patikimas finansinis partneris, jam kreditą visuomet mielai suteiks bankas.

Nepamirškite gyvenimo kokybės

Taupymas pensijoje nereiškia, kad privalote atsisakyti visų gyvenimo malonumų. Dažnai pakanka tiesiog vengti neracionalių išlaidų.

Jei finansinės galimybės leidžia, biudžete numatykite atskirą eilutę kelionėms, pomėgiams, kultūriniams renginiams, susitikimams su draugais ar dovanoms artimiesiems. Žinodami tikslią šiems dalykams skirtą sumą, galėsite džiaugtis gyvenimu be nuolatinio nerimo dėl kiekvieno išleisto euro.

Svarbius sprendimus priimkite neskubėdami

Pensijoje gali tekti priimti rimtų finansinių sprendimų: parduoti būstą, imti paskolą, pradėti investuoti ar perleisti turtą artimiesiems. Niekada neskubėkite pasirašyti dokumentų vien todėl, kad jus kas nors ragina.

Įdėmiai perskaitykite sutartis, užduokite klausimus, o prireikus pasikonsultuokite su nepriklausomais specialistais. Svarbu suprasti visas sąlygas, papildomus mokesčius bei rizikas. Geriausias sprendimas yra tas, kurio pasekmes visiškai suprantate.

Domėkitės finansais ir saugokite savo duomenis

Kalbėtis apie pinigus su patikimais artimaisiais ar buvusiais kolegomis yra ne tik patartina, bet ir būtina. Domėjimasis finansų valdymu ir pokyčiais bankų sistemoje palaiko protinį aktyvumą.

Šiuolaikinė bankininkystė sparčiai keičiasi: dalis bankų orientuojasi tik į internetines paslaugas ar stambų verslą, tačiau kiti išlaiko universalumą ir skiria didelį dėmesį vyresniems žmonėms. Kiekvienas senjoras yra vertingas ir patikimas banko klientas. Naudojantis tam tikromis paslaugomis (pavyzdžiui, Auksine mokėjimo kortele), į keliones vykstantys senjorai gali nemokamai gauti kelionių draudimą, kuris draudimo bendrovėse nemažai kainuoja.

Turėdami laisvų lėšų, pasidomėkite terminuotaisiais ar kaupiamaisiais indėliais – palyginkite, kurie bankai siūlo geresnes palūkanas internetu, o kurias sutartis galima sudaryti tik skyriuje. Papildomos pajamos iš palūkanų padidins jūsų saugumą ir motyvaciją domėtis finansų pasauliu.

Svarbiausios saugumo taisyklės:

• Neatidarinėkite įtartinų nuorodų: Jei gautas laiškas ar žinutė sukelia bent menkiausių abejonių, jų neatidarykite. Geriau susisiekti su banku tiesiogiai arba nuvykti į jo skyrių.
• Venkite „ypatingų“ pasiūlymų: Būkite itin atsargūs dėl telefonu siūlomų investicijų, žadančių greitą ir didelį pelną. Sukčiai dažnai kalba labai maloniai, skubina priimti sprendimą ir siūlo „padėti“ prisijungti prie jūsų interneto banko.
• Saugokite prisijungimo duomenis: Finansinis savarankiškumas yra jūsų saugumo pamatas. Niekam ir jokiomis aplinkybėmis neatskleiskite savo banko slaptažodžių, PIN kodų ar prisijungimo duomenų – net ir patiems artimiausiems žmonėms. Jei kyla sunkumų naudojantis interneto banku, paprašykite patikimo žmogaus pagalbos, tačiau veiksmus atlikite patys, niekam neperleisdami savo kodų.

Zita Morkūnienė

Finansų analitikė